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6 grands mythes de l'assurance-vie sur le COVID, les coûts et la couverture

Nous décomposons six mythes courants en matière d'assurance-vie afin que vous puissiez mieux comprendre vos options et obtenir une couverture qui vous convient.

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Vous avez peut-être entendu dire que c'est trop cher ou que seules les personnes en bonne santé peuvent être admissibles à une couverture d'assurance-vie, mais la vérité peut vous surprendre.

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Acheter une assurance-vie peut sembler accablant, surtout si vous ne connaissez pas les faits. Vous avez peut-être entendu dire que c'est trop cher ou que seules les personnes en bonne santé peuvent prétendre à une couverture, mais la vérité peut vous surprendre.

Nous décomposons six mythes courants en matière d'assurance-vie afin que vous puissiez mieux comprendre vos options et obtenir une couverture qui vous convient.

Mythe 1 : Les assureurs ne paieront pas si vous avez été vacciné contre la COVID-19

Le vaccin COVID-19 n'a pas d'incidence sur la décision d'un assureur de payer les réclamations, comme l'a confirmé l'American Council of Life Insurers en mars 2021. De plus, le vaccin n'est généralement pas utilisé pour déterminer votre éligibilité à la couverture. En fait, il peut ouvrir une couverture pour les personnes souffrant de problèmes de santé sous-jacents, car le vaccin réduit le risque de mourir de COVID-19.

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Les inquiétudes quant à savoir si l'assurance-vie couvre les décès dus au COVID-19 sont également largement infondées. Dans la plupart des cas, les polices d'assurance-vie couvrent les maladies infectieuses, telles que la COVID-19.

Mythe 2 : L'assurance-vie coûte cher

L'un des plus grands mythes au sujet de l'assurance-vie est qu'elle a un prix élevé. Plus de la moitié des Américains surestiment le coût de l'assurance-vie temporaire de trois fois son coût réel, selon l'étude 2020 Insurance Barometer du cabinet de marketing et de recherche LIMRA et de Life Happens, une organisation à but non lucratif axée sur l'assurance-vie.

En réalité, les primes peuvent être relativement faibles, surtout pour les jeunes générations. Leurs coûts vont être minimes, quelque chose de très similaire peut-être à leur abonnement Netflix, déclare Faisa Stafford, président-directeur général de Life Happens.

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Mythe 3 : Vous n'avez pas besoin d'assurance-vie si vous êtes jeune et en bonne santé

Même si votre mortalité n'est peut-être pas une priorité lorsque vous êtes jeune, une couverture précoce peut vous aider à obtenir des taux bas. Cela peut être utile, car le prix d'une police peut augmenter avec l'âge.

Le coût de l'assurance pour les personnes plus jeunes et en bonne santé est très bon marché, déclare Ebony Ruffin, fondatrice de Ruffin Consulting Services, une société de planification financière spécialisée dans l'assurance-vie. Il n'est peut-être pas surprenant que 40 % des personnes aient souhaité avoir souscrit une assurance-vie lorsqu'elles étaient plus jeunes, selon l'étude 2020 du Baromètre de l'assurance.

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Votre assurabilité future est un autre facteur à considérer. Si vous développez un problème de santé avant de souscrire une assurance-vie, votre accès à une couverture abordable peut être limité. Des caractéristiques telles que les avenants d'assurabilité garantie vous permettront d'acheter plus de couverture à l'avenir sans examen médical.

L'assurance-vie peut également aider à couvrir les frais funéraires. Bien que cela puisse ne pas sembler pressant lorsque vous êtes jeune, des événements comme la pandémie mettent en évidence à quel point la vie peut être imprévisible.

Mythe 4: Si vous avez des problèmes de santé, vous ne pouvez pas l'obtenir

Bien que les assureurs utilisent généralement votre santé pour calculer les taux et les montants de couverture, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir assurance-vie avec une condition préexistante . En fait, certaines politiques sont conçues spécifiquement pour certains problèmes de santé comme le diabète ou le cancer, dit Stafford.

Vous pouvez ignorer complètement l'examen médical avec l'assurance-vie à émission simplifiée. Ces types de politiques ne nécessitent qu'un court questionnaire de santé. Si vous ne voulez pas du tout que vos antécédents médicaux soient pris en compte, envisagez une assurance-vie à émission garantie. L'acceptation est garantie quel que soit votre état de santé, tant que vous êtes dans la tranche d'âge éligible, généralement de 40 à 85 ans.

Il est important de consulter un conseiller financier ou un agent d'assurance-vie pour vous assurer que vous souscrivez le bon type de police. Si vous demandez une couverture pour une maladie connue et que vous êtes refusé, cela peut constituer une marque rouge dans votre dossier, dit Ruffin. Cela peut vous placer dans une classe de risque différente, ce qui peut entraîner des primes plus élevées à l'avenir.

Mythe 5 : Si vous êtes célibataire et sans personne à charge, vous n'en avez pas besoin

L'assurance-vie n'est pas réservée qu'aux soutiens de famille. Par exemple, si un parent ou un tuteur a cosigné votre prêt étudiant, une nouvelle voiture ou votre premier prêt hypothécaire, l'assurance-vie peut aider à protéger le cosignataire de la dette si vous décédez, dit Stafford.

Vous pouvez également laisser la prestation de décès à quelqu'un qui ne compte pas sur vous financièrement, comme une nièce ou un neveu, dit Stafford. De même, si vous soutenez un organisme de bienfaisance ou à but non lucratif, vous pouvez attribuer une partie ou la totalité de la prestation de décès à l'organisation.

Mythe 6 : Une assurance-vie par l'intermédiaire de votre employeur est suffisante

Assurance vie collective par l'intermédiaire d'un employeur correspond généralement à une ou deux fois votre salaire, ce qui peut ne pas suffire à subvenir aux besoins de vos proches. Vous avez probablement besoin d'au moins 10 fois votre salaire, dit Stafford.

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Une autre chose à considérer est la portabilité. Les polices gratuites par le travail sont souvent liées à l'emploi, donc si vous quittez votre emploi, vous risquez de perdre votre couverture. Souscrire une assurance vie individuelle signifie que vous êtes couvert, peu importe où vous travaillez.

Lorsque vous parlez à un agent agréé ou à un conseiller financier, demandez-lui de vous expliquer chaque type d'assurance vie . Un type d'assurance-vie n'est pas nécessairement meilleur qu'un autre; il s'agit de ce qui est bon pour vous.

Rose de Géorgie est rédacteur d'assurance chez NerdWallet. L'article a été initialement publié sur NerdWallet .